1. 서론: 우리는 왜 장기 간병보험을 고려해야 하는가?
🔹 평균 수명은 늘어나는데, 건강하게 살 수 있는 기간은 짧아진다
한때 ‘100세 시대’라는 말이 희망적으로 들렸을지도 모릅니다. 그러나 현실은 조금 다릅니다. 평균 수명이 늘어나면서 건강하지 않은 노후를 보내는 기간도 길어지고 있습니다.
- 2023년 기준 한국인의 평균 수명은 83.6세입니다.
- 하지만 건강하게 생활할 수 있는 기대수명(건강수명)은 73.1세에 불과합니다.
- 즉, 평균적으로 약 10년 동안은 간병이 필요할 가능성이 크다는 뜻입니다.
🔹 간병이 필요한 주요 원인 질환
1️⃣ 치매: 65세 이상 인구의 10%가 치매를 겪고 있으며, 85세 이상에서는 30%까지 증가합니다.
2️⃣ 뇌졸중 후유증: 뇌혈관 질환 후유증으로 인해 거동이 어려워지고, 일상생활을 혼자 수행할 수 없는 경우가 많습니다.
3️⃣ 파킨슨병, 관절염, 골다공증: 노인성 질환으로 인해 신체 활동이 제한되어 장기 간병이 필요할 가능성이 높습니다.
🔹 가족이 직접 간병하는 시대는 끝났다
예전에는 부모님이 아프면 가족이 돌보는 것이 당연하게 여겨졌습니다. 하지만 현실적으로 이제는 맞벌이 부부가 많고, 핵가족화로 인해 가족이 직접 간병을 맡기 어려운 상황이 되었습니다.
- 자녀가 부모를 간병하는 경우, 직장을 포기해야 하는 경우가 많음
- 간병 부담이 가족에게만 집중되면서 정신적·경제적 부담 증가
- 환자의 입장에서도 전문적인 간병인이 제공하는 서비스가 필요함
📌 결론:
- 누구나 노화로 인해 간병이 필요할 가능성이 큽니다.
- 가족에게만 간병 부담을 맡기는 것은 현실적으로 어려운 시대입니다.
- 노후를 경제적·심리적으로 안정되게 보내려면 장기 간병보험이 필수적인 선택이 됩니다.
2. 장기 간병보험이란?
2.1 장기 간병보험의 정의 및 개념
장기 간병보험(Long-Term Care Insurance, LTCI)은 노화, 질병, 장애 등으로 인해 장기적인 간병이 필요할 때 경제적 부담을 줄여주는 보험입니다.
✔ 일반 건강보험과의 차이점
- 건강보험은 **치료비(수술비, 입원비)**를 지원하는 반면,
- 장기 간병보험은 **장기간의 돌봄(간병인 비용, 요양시설 이용 비용 등)**을 지원합니다.
✔ 국민건강보험과의 차이점
- 한국의 건강보험공단에서 운영하는 ‘노인장기요양보험’은 기본적인 요양서비스(시설 이용, 방문 간호)를 지원하지만, 비용의 상당 부분을 본인이 부담해야 함.
- 장기 간병보험은 개인이 추가로 가입하여 본인의 간병비를 더 폭넓게 보장받을 수 있는 보험 상품입니다.
📌 한마디로, 장기 간병보험은 노후에 간병이 필요할 때 가족이나 본인이 부담해야 할 비용을 덜어주는 필수적인 재정적 안전망입니다.
2.2 장기 간병보험의 보장 범위
장기 간병보험은 다양한 형태로 보장이 이루어집니다. 기본적으로 아래와 같은 서비스가 포함될 수 있습니다.
🔹 1. 요양시설 이용 비용 지원
✅ 노인요양원, 요양병원, 실버타운 등의 장기 입원비 지원
✅ 시설 내 전문 간병인의 도움을 받을 수 있음
✅ 월 100~300만 원 이상의 요양시설 비용을 보장
✔ 사례:
65세 A씨는 5년 전 뇌졸중으로 거동이 불편해져 요양시설에 입소했습니다.
- 시설 이용 비용: 월 250만 원
- 국민건강보험 지원: 약 100만 원
- 본인 부담: 150만 원
💡 장기 간병보험에 가입했다면? 보험금으로 본인 부담 비용을 충당할 수 있음.
🔹 2. 재가 간병 서비스 (방문 간호, 재활 치료 등)
✅ 전문 간호사가 집으로 방문하여 간병 서비스를 제공
✅ 재활 치료, 물리치료, 생활 보조 서비스 포함
✅ 가족이 간병 부담을 줄일 수 있음
✔ 사례:
70세 B씨는 무릎 수술 후 거동이 불편해졌지만, 요양시설 대신 집에서 생활을 원했습니다.
- 주 3회 방문 간호 서비스를 받기 위해 비용 지출
- 월 평균 간병비: 80~120만 원
💡 장기 간병보험이 있다면? 가정 내 간병 서비스 비용 지원 가능.
🔹 3. 간병비 지원 및 돌봄 서비스
✅ 간병인이 필요한 경우 간병비 직접 지원
✅ 일정 기간 동안 간병급여를 정기적으로 지급하는 형태도 있음
✔ 사례:
75세 C씨는 치매 진단을 받고 보호자가 필요해졌습니다.
- 주 24시간 간병인이 필요하며, 월 300만 원 이상의 비용 발생
- 가족들이 간병비 부담으로 인해 경제적 어려움을 겪음
💡 장기 간병보험 가입 시 월 일정 금액의 간병비 지원을 받아 가족 부담 완화 가능.
📌 결론:
- 장기 간병보험은 단순한 병원비가 아닌, 요양시설, 가정 간병, 전문 간병인 비용을 지원하는 보험.
- 국가 지원이 제한적인 만큼 개인적으로 대비하지 않으면 가족과 본인이 경제적 부담을 져야 함.
3. 장기 간병보험이 필요한 5가지 핵심 이유
장기 간병보험이 왜 필수적인지, 단순한 노후 대비 개념이 아닌 실제 현실에서 겪게 될 경제적·사회적 문제를 중심으로 5가지 핵심 이유를 분석해 보겠습니다.
3.1 급격한 고령화 사회 진입과 장기 요양 수요 증가
🔹 한국은 세계에서 가장 빠른 속도로 고령화가 진행되고 있습니다.
- 2023년 기준 **65세 이상 인구 비율이 18.4%**로 고령사회에 진입했습니다.
- 2025년에는 초고령사회(65세 이상 인구 20% 이상)로 진입할 예정입니다.
- 2040년에는 국민 3명 중 1명이 65세 이상이 될 전망입니다.
🔹 고령화가 빠르게 진행될수록 간병이 필요한 노인 인구도 급격히 증가합니다.
- 치매 환자 수: 2023년 현재 100만 명, 2040년 200만 명 이상 전망
- 장기 요양 등급 판정을 받은 노인 비율: 현재 10% 수준, 향후 증가 예상
📌 결론:
- 노인이 증가할수록 간병 서비스 수요도 기하급수적으로 늘어날 것입니다.
- 하지만 공공 의료·복지 시스템만으로는 이를 감당하기 어려운 현실이므로, 개인이 장기 간병보험을 통해 대비해야 합니다.
3.2 장기 간병비의 막대한 경제적 부담
🔹 장기 요양은 생각보다 훨씬 많은 비용이 들어갑니다.
- 평균적으로 간병이 필요한 기간은 5~10년입니다.
- 요양시설을 이용할 경우 월평균 250만~500만 원 수준이 필요합니다.
- 재가 간병(집에서 간병)을 이용할 경우도 간병인 비용만 월 200만 원 이상입니다.
✔ 사례 분석:
70세 A씨는 뇌졸중으로 인해 요양병원에 입원해야 했습니다.
- 요양병원 비용: 월 300만 원
- 국민건강보험 지원: 100만 원
- 본인 부담: 월 200만 원
💡 결과: 10년 동안 요양병원에 머물 경우 2억 4천만 원 이상의 비용이 필요.
📌 결론:
- 장기 간병 비용은 단기간이 아닌 수년에서 10년 이상 지속될 수 있어, 개인이 감당하기에는 매우 큰 금액입니다.
- 장기 간병보험이 없다면 가족들이 심각한 경제적 부담을 떠안을 수밖에 없습니다.
3.3 핵가족화 및 가족 간병의 어려움
🔹 가족이 직접 간병하기 어려운 사회 구조로 변화하고 있습니다.
- 과거에는 3세대가 함께 거주하며 부모를 돌보는 것이 일반적이었지만,
- 현대 사회에서는 핵가족화 및 1인 가구 증가로 인해 가족이 직접 간병하기 어려운 상황이 되었습니다.
- 특히 맞벌이 부부가 많아지면서 부모 간병을 위해 직장을 포기하는 경우도 발생합니다.
✔ 사례 분석:
60대 B씨는 노모의 치매 간병을 위해 회사를 그만둬야 했습니다.
- 월평균 간병 비용: 300만 원 이상
- 맞벌이 가정이었으나 한 명이 직장을 포기하면서 소득 감소
💡 결과: 경제적·정신적 부담 증가로 가족 모두가 어려움을 겪음.
📌 결론:
- 현대 사회에서는 가족이 직접 간병하는 것이 현실적으로 어려움.
- 장기 간병보험을 통해 간병비를 지원받으면, 가족의 희생 없이 간병 문제를 해결할 수 있음.
3.4 공적 의료보험 및 복지 제도의 한계
🔹 국민건강보험의 ‘노인장기요양보험’은 제한적인 보장만 제공합니다.
- 노인장기요양보험은 65세 이상 또는 노인성 질환을 가진 경우 신청 가능하지만,
- 요양시설 이용 비용의 최대 85%까지만 지원하며, 본인 부담금이 큼.
- 또한 간병인 인건비, 요양병원 입원비, 재활 치료비 등은 지원되지 않음.
✔ 해외 사례 비교:
- 독일: 장기 간병보험 의무 가입제도 운영
- 일본: 공적 LTC(장기요양보험) 제도 도입, 하지만 개인 부담 여전히 존재
- 미국: 민간 장기 간병보험 가입 필수, 메디케어는 단기 간병만 지원
📌 결론:
- 국가 지원만으로는 충분하지 않으며, 개인이 추가적으로 대비해야 간병비 부담을 최소화할 수 있음.
3.5 가족과 개인의 삶의 질 향상
🔹 장기 간병보험은 단순한 경제적 혜택이 아니라, 가족과 환자의 삶의 질을 높이는 효과가 있습니다.
- 가족이 직접 간병하는 경우 신체적·정신적 스트레스 증가
- 간병 스트레스로 인해 가족 갈등 발생 가능성 증가
- 환자 역시 전문적인 간병 서비스를 받으면 더 편안한 생활 가능
✔ 사례 분석:
75세 C씨는 치매 초기 단계로 요양시설 입소를 결정.
- 장기 간병보험으로 요양시설 비용을 부담
- 가족들은 경제적 부담 없이 주기적으로 방문 가능
💡 결과: 환자의 삶의 질 향상 + 가족의 심리적 부담 감소
📌 결론:
- 장기 간병보험을 통해 간병 부담을 분산하면, 가족 전체의 삶의 질이 높아짐.
4. 장기 간병보험 가입 시 고려해야 할 사항
장기 간병보험을 가입할 때 무작정 아무 보험이나 선택할 수는 없습니다. 보장 범위, 가입 시기, 보험료 등을 신중히 비교해야 합니다.
4.1 보험료 및 보장 범위 비교
🔹 장기 간병보험은 보험사마다 보장 범위와 보험료 차이가 큽니다.
✔ 요양시설 이용비 지원 여부
✔ 재가 간병 서비스 포함 여부
✔ 간병비 정기 지급 가능 여부
📌 결론:
- 보험 가입 전 여러 보험사의 보장 내용을 비교 분석하는 것이 필수.
4.2 가입 시기와 적절한 보험 설계 방법
🔹 젊을 때 가입하는 것이 보험료 절약에 유리합니다.
- 40대 이전 가입 시: 보험료 상대적으로 저렴
- 60대 이후 가입 시: 보험료 상승, 가입 제한 가능
📌 결론:
- 가능하면 40~50대에 미리 가입하는 것이 유리.
4.3 장기 간병보험과 연금보험, 실손보험의 조합 활용법
🔹 간병보험 단독 가입보다는 연금보험, 실손보험과 함께 설계하는 것이 효과적
✔ 실손보험 → 병원비 부담 완화
✔ 연금보험 → 노후 생활비 확보
✔ 장기 간병보험 → 간병비 지원
📌 결론:
- 노후 대비를 위해 장기 간병보험, 연금보험, 실손보험을 함께 고려하는 것이 바람직함.
5. 장기 간병보험 최신 트렌드 및 미래 전망
장기 간병보험 시장은 빠르게 변화하고 있습니다. AI 기술, 스마트 헬스케어, 글로벌 보험 시스템의 변화 등 다양한 요소들이 장기 간병보험의 미래를 결정할 것입니다. 최신 트렌드를 이해하면 보다 효과적으로 보험을 활용할 수 있습니다.
5.1 간병 서비스의 디지털화와 스마트 헬스케어 도입
🔹 AI 및 로봇 기술을 활용한 스마트 간병 시스템
- AI 기반 간병 로봇: 일본과 유럽에서는 AI 간병 로봇이 상용화되고 있음.
- 스마트 의료 기기: 혈압·심박수·혈당 등을 실시간으로 체크해 건강 상태를 자동 분석.
- IoT(사물인터넷) 기반 간병 솔루션: 환자의 상태를 원격으로 모니터링하여 긴급 상황 시 의료진과 가족에게 즉시 알림.
✔ 사례:
- 일본에서는 AI 간병 로봇 **”Pepper”**가 요양원에서 환자와 대화하며 정신적 안정 제공.
- 한국에서도 원격 진료 및 스마트 헬스케어가 점차 확대되는 추세.
📌 결론:
- 스마트 헬스케어 기술이 발전하면서, 장기 간병보험이 AI 기술과 결합하여 더욱 효율적으로 변화할 가능성이 큼.
- 미래에는 보험 가입 시 스마트 기기 사용 여부에 따라 보험료 할인 혜택을 받을 수도 있음.
5.2 장기 간병보험의 글로벌 사례 비교
🔹 선진국의 장기 간병보험 시스템 분석
✔ 독일: 공적 LTC(장기 간병보험) 의무 가입제도 운영
- 독일은 국민 모두가 공적 장기 간병보험에 가입해야 함.
- 일정 연령이 되면 자동으로 간병보험에 가입되며, 노후에 간병이 필요할 때 지원을 받음.
- 하지만, 국가 지원만으로는 부족하여 개인이 추가로 민간 보험에 가입하는 경우가 많음.
✔ 미국: 민간 장기 간병보험 중심
- 미국은 공적 간병보험이 없으며, 개인이 별도로 민간 보험을 가입해야 함.
- 장기 간병보험 상품이 다양하지만, 보험료가 높고 가입 기준이 엄격한 단점이 있음.
✔ 일본: 국민건강보험과 별도로 장기 간병보험 운영
- 일본은 40세 이상 국민이 모두 장기 간병보험료를 납부해야 함.
- 일정 연령이 되면 정부가 지원하는 간병 서비스를 받을 수 있음.
📌 결론:
- 한국도 선진국처럼 공적 장기 간병보험과 민간 보험을 병행하는 시스템이 필요.
- 개인적으로 대비하지 않으면 국가 지원만으로는 충분하지 않을 가능성이 큼.
5.3 민간 보험사의 장기 간병보험 상품 다양화
🔹 보험사들은 고객 맞춤형 간병보험 상품을 지속적으로 개발하고 있음.
- 건강 상태에 따른 차등 보험료 적용: 건강한 사람은 낮은 보험료 혜택.
- 가족력(유전병 여부) 고려한 맞춤형 보험 설계: 치매, 파킨슨병 가족력이 있는 경우 특화된 상품 제공.
- 간병 기간별 맞춤형 상품: 단기(1~3년), 중기(4~6년), 장기(7년 이상)로 보장 기간을 설정하는 방식.
✔ 사례:
- 미국에서는 치매 전용 보험 상품이 출시되어 특정 질환에 대한 보장이 강화됨.
- 한국에서도 간병보험과 연금보험을 결합한 복합형 상품 출시 증가.
📌 결론:
- 보험사들은 소비자의 다양한 니즈를 반영한 맞춤형 상품을 지속적으로 개발 중.
- 개인의 건강 상태와 재무 상황에 맞춰 최적의 상품을 선택하는 것이 중요함.
6. 결론: 장기 간병보험은 선택이 아닌 필수
이제는 누구나 평균 수명이 80세를 넘어가는 시대입니다. 그러나 단순히 오래 사는 것이 아니라, 건강하게 사는 것이 중요합니다. 장기 간병보험은 노후를 보다 안정적으로 보내기 위한 필수적인 준비 요소가 되었습니다.
✔ 장기 간병보험이 필수적인 이유 요약
1️⃣ 고령화가 빠르게 진행되면서 간병 수요가 급증
2️⃣ 간병비가 매우 비싸기 때문에 미리 대비하지 않으면 가족에게 부담이 됨
3️⃣ 가족이 직접 간병하기 어려운 사회 구조로 변화
4️⃣ 국가 지원(노인장기요양보험)만으로는 충분하지 않음
5️⃣ 장기 간병보험을 통해 경제적·심리적 안정 가능
📌 보험 가입 시 반드시 고려해야 할 사항
- 가입 시기는 젊을 때일수록 유리함(보험료 저렴)
- 보장 범위(요양시설, 방문 간병, 간병비 지급 여부) 확인 필수
- 실손보험, 연금보험과 함께 종합적인 노후 대비 전략을 수립
🚀 마무리: “나에게는 필요 없을 것”이라는 착각을 버려라!
💡 많은 사람들이 **”나는 건강해서 필요 없을 것”**이라고 생각하지만, 간병은 누구에게나 예상치 못하게 찾아올 수 있습니다.
💰 장기 간병보험은 단순한 보험이 아니라, 자신과 가족의 미래를 위한 경제적·정신적 안전망입니다.
📢 늦기 전에 미리 준비하세요. 건강한 노후는 준비된 사람만이 누릴 수 있습니다. 😊🚀
FAQ
1️⃣ 장기 간병보험과 실손보험은 어떻게 다른가요?
👉 실손보험과 장기 간병보험은 보장 범위가 다릅니다.
✔ 실손보험: 병원비(입원, 외래진료, 수술비 등)를 지원하는 보험
✔ 장기 간병보험: 요양시설 이용, 간병비, 가정 방문 간호, 장기 요양 서비스 비용을 보장
📌 결론:
- 병원 치료비를 보장받고 싶다면 → 실손보험
- 장기간 간병(요양원, 간병인 고용 등) 비용을 대비하려면 → 장기 간병보험
2️⃣ 장기 간병보험이 실질적으로 얼마나 도움이 되나요?
👉 평균 간병 비용과 보험 지급 금액을 비교하면 그 가치를 알 수 있습니다.
✔ 요양시설 이용 시: 월 250만~400만 원 필요
✔ 재가 간병(집에서 돌봄) 시: 간병인 고용 비용 월 200만~350만 원
✔ 장기 간병보험 보장금액(상품별 차이 있음)
- 월 100~200만 원 보장 → 요양시설, 간병인 비용의 상당 부분 충당 가능
📌 결론:
- 경제적 부담을 덜고 가족의 희생을 줄일 수 있다는 점에서 실질적인 도움이 큼.
- 국가 지원만으로는 부족하므로 반드시 개인적인 대비가 필요.
3️⃣ 국가에서 지원하는 노인장기요양보험과 장기 간병보험은 어떻게 다른가요?
👉 공적 보험(국민건강보험의 노인장기요양보험)과 개인 장기 간병보험의 차이점
✔ 국가 지원(노인장기요양보험)
- 65세 이상이거나 노인성 질환(치매 등)이 있는 경우 지원 가능
- 요양시설, 방문 간호 서비스 일부 지원(본인 부담금 존재)
- 혜택이 제한적이며, 고급 요양 시설 이용 시 추가 비용 발생
✔ 개인 장기 간병보험
- 연령 제한 없이 가입 가능
- 본인이 원하는 수준의 보장을 선택할 수 있음
- 요양시설 비용, 재가 간병, 간병인 비용을 더 폭넓게 보장
📌 결론:
- 국가 지원만으로는 충분한 보장이 어렵기 때문에 개인적으로 간병보험을 준비하는 것이 필수
4️⃣ 장기 간병보험은 언제 가입하는 것이 가장 좋나요?
👉 40~50대에 가입하는 것이 가장 유리합니다.
✔ 젊을 때 가입하면 보험료가 저렴
✔ 건강 상태가 나빠지기 전에 가입해야 가입 거절 위험을 줄일 수 있음
✔ 고령이 되면 보험료가 급격히 오르거나 가입이 어려울 수 있음
📌 결론:
- 40대부터 가입을 고려하는 것이 가장 적절하며, 늦어도 50대 초반에는 가입하는 것이 유리.
5️⃣ 치매가 발생하면 장기 간병보험에서 보장받을 수 있나요?
👉 치매는 대표적인 간병보험 보장 항목 중 하나입니다.
✔ 보험사별로 다르지만, 치매 진단 시 매월 간병비 지원 또는 요양시설 이용 지원
✔ 경증 치매부터 중증 치매까지 보장 범위가 다를 수 있음
✔ 치매 전용 보험 상품도 존재하며, 가족력이 있는 경우 고려해볼 만함
📌 결론:
- 치매 위험이 있다면 장기 간병보험을 반드시 준비하는 것이 좋음.
- 가입 전에 치매 보장 여부와 보장 범위를 반드시 확인해야 함.
6️⃣ 배우자가 장기 간병보험에 가입하면, 나도 혜택을 받을 수 있나요?
👉 아니요, 개인별로 가입해야 보장받을 수 있습니다.
✔ 장기 간병보험은 피보험자 1명 기준으로 보장
✔ 배우자까지 보장받으려면 부부가 각각 가입해야 함
✔ 일부 보험사는 부부 할인 혜택을 제공하는 경우가 있음
📌 결론:
- 배우자도 간병이 필요할 수 있으므로 두 사람 모두 가입하는 것이 바람직
- 부부 동반 가입 시 할인 혜택이 있는 보험사를 찾아볼 것
7️⃣ 장기 간병보험에서 보험금을 청구하려면 어떤 절차를 거쳐야 하나요?
👉 일반적으로 다음과 같은 절차를 거칩니다.
✔ Step 1: 병원에서 간병 필요 여부(치매, 뇌졸중, 거동 불편 등) 진단서 발급
✔ Step 2: 보험사에 진단서 및 관련 서류 제출
✔ Step 3: 보험사 심사 후 보험금 지급 결정
✔ Step 4: 간병비 또는 요양시설 비용 지급
📌 결론:
- 보험금 지급 절차가 까다로울 수 있으므로, 가입할 때 서류 준비 방법을 미리 확인하는 것이 중요.
- 가족이 대신 보험금을 청구할 수 있도록 대리인 청구 절차를 미리 파악하는 것도 필요.
8️⃣ 장기 간병보험을 가입할 때 피해야 할 실수는?
👉 잘못 가입하면 혜택을 제대로 못 받을 수 있음. 가입 전 반드시 피해야 할 실수들
✔ 1. 보장 범위를 제대로 확인하지 않고 가입
- “간병비 지원”이라고 하지만, 실제로는 요양시설 비용만 지원하는 경우가 있음.
✔ 2. 가입 시기를 미루다가 보험료 상승 - 60대 이후 가입하면 보험료가 급등하거나 가입 거절될 수 있음.
✔ 3. 면책 기간(보험금 지급 제외 기간)을 체크하지 않음 - 일부 보험사는 가입 후 일정 기간(예: 2년) 내에는 보장을 제한하는 경우가 있음.
✔ 4. 보장금액을 최소한으로 설정하여 간병비를 감당할 수 없음 - 간병비가 월 200~300만 원인데, 월 50만 원만 보장받으면 충분하지 않음.
📌 결론:
- 가입 전에 보장 범위, 보험료, 면책 기간 등을 꼼꼼히 확인해야 함.
- 본인의 경제 상황과 간병비 현실을 고려하여 최적의 보장 금액을 선택할 것.
9️⃣ 장기 간병보험이 없으면 어떤 문제가 생길까요?
👉 장기 간병보험 없이 간병이 필요해지면 가족과 본인이 큰 경제적 부담을 겪게 됩니다.
✔ 가족의 희생
- 맞벌이 부부가 간병을 위해 직장을 그만둬야 할 수도 있음.
✔ 경제적 부담 증가 - 간병비로 인해 저축이 빠르게 소진될 수 있음.
✔ 국가 지원만으로는 부족 - 장기 요양보험의 혜택이 한정적이며, 고급 요양시설은 지원되지 않음.
📌 결론:
- 장기 간병보험이 없으면 가족과 본인이 감당해야 할 부담이 커질 수밖에 없음.
- 미래의 간병 리스크를 대비하려면 사전 준비가 필수적.